FAQ

Jeżeli rachunek płatnika i odbiorcy prowadzony jest w różnych bankach, przelew krajowy w złotych realizowany jest poprzez system Elixir. Wówczas czas realizacji płatności zależy od momentu złożenia dyspozycji przelewu oraz od sesji wychodzących i przychodzących obowiązujących odpowiednio w banku płatnika i banku odbiorcy.

Sesje dla przelewów wychodzących ustalone przez dany bank określają godziny, do których płatnik posiadający rachunek w tym banku powinien złożyć dyspozycję przelewu, aby płatność została rozliczona w systemie Elixir jeszcze tego samego dnia. Sesje dla przelewów przychodzących wskazują godziny księgowania przez dany bank przelewów przychodzących z innych banków rozliczonych w systemie Elixir.

Godziny sesji wychodzących i przychodzących podawane przez banki są ściśle związane z sesjami rozliczeniowymi w systemie Elixir. Standardowo każdego dnia roboczego w systemie Elixir przeprowadzane są trzy sesje rozliczeniowe: pierwsza w godz. 9.30-11.00, druga w godz. 13.30-15.00 i trzecia w godz. 16.00-17.30. Zatem sesje dla przelewów wychodzących ustalane są przez banki przed godziną rozpoczęcia przetwarzania w danej sesji rozliczeniowej w systemie Elixir, natomiast sesje dla przelewów przychodzących obowiązujące w bankach odbywają się po zakończeniu przetwarzania w danej sesji rozliczeniowej w systemie Elixir.

Należy jednocześnie uwzględnić, że niektóre banki nie obsługują wszystkich trzech sesji Elixir.

Dla przykładu przypuśćmy, że bank A ma sesje wychodzące w godzinach 6.00, 10.00 i 13.30, a bank B sesje przychodzące w godzinach 12.00 i 15.30. Jeżeli klient banku A złożył zlecenie przelewu w złotych na rachunek klienta banku B w piątek o godz. 13.00, to przelew zostanie rozliczony w bieżącym dniu w III sesji Elixir i tego samego dnia po godz. 17.30 przekazany do banku B. Ponieważ jednak bank B nie obsługuje trzeciej sesji Elixir, uznanie rachunku odbiorcy kwotą przelewu nastąpi dopiero w poniedziałek.

Jeżeli jednak klient banku A złożył zlecenie o godz. 9.00, to przelew zostałby rozliczony w II sesji Elixir, a rachunek odbiorcy uznany przez bank B tego samego dnia po godz. 15.30.

KIR nie uczestniczy w transferze środków pomiędzy rachunkami banków – przetwarza wyłącznie informacje o przelewach skierowanych przez banki do rozliczeń w systemie Elixir. Natomiast rozrachunek zleceń przetworzonych przez KIR dokonywany jest w systemie SORBNET2 przez Narodowy Bank Polski. W procesie przeprowadzania rozrachunku, który trwa około pół godziny, rachunki banków posiadających w danej sesji Elixir pozycję ujemną zostają obciążone, a rachunki banków wykazujących pozycję dodatnią – uznane. KIR nie ma technicznych możliwości przetrzymywania środków z przelewów.

Wykazy błędów z aplikacji centralnych Elixir-C oraz Euro Elixir-C znajdują się w podręcznikach użytkownika tych aplikacji oraz w odpowiednich specyfikacjach technicznych.

Uczestnicy, którzy przyczynili się do uruchomienia Gwarancji Rozrachunku, ponoszą koszty zgodnie z aktualnym cennikiem KIR.

KIR informuje uczestników rozliczeń o zmianach w specyfikacjach technicznych ST-2 i ST-3 z 3-miesięcznym wyprzedzeniem, o zmianach w regulaminach systemów rozliczeniowych Elixir i Euro Elixir oraz pozostałych specyfikacjach z 2-miesięcznym wyprzedzeniem, natomiast o zmianach w cenniku z 1-miesięcznym wyprzedzeniem.

Wszelkie informacje o opłatach zawarte są w cenniku usług KIR lub w cennikach poszczególnych produktów.

Jeżeli rozrachunek nie odbył się do godz. 11.00 w sesji porannej, 15.00 w sesji popołudniowej lub 17.30 w sesji wieczornej, to prawdopodobnie zostanie uruchomiona Gwarancja Rozrachunku. O uruchomieniu procedury GR zostaną Państwo powiadomieni stosownym komunikatem. W celu uzyskania bliższych informacji należy kontaktować się z Departamentem Kontaktu z Klientami:

e-mail:
tel. 22 545 55 55, 801 500 207

Opłata za połączenie zgodna z cennikiem operatora.

Od listopada 2016 r. uczestnicy systemu Elixir mogą wycofać pojedynczy komunikat, blok komunikatów lub cały BIF z wykorzystaniem dedykowanych komunikatów 821, 811, 801. Wycofanie komunikatów, bloków komunikatów czy BIF-a możliwe jest do momentu zamknięcia wejścia na daną sesję rozliczeniową. Bieżące saldo banku z uwzględnieniem komunikatów wysyłanych i do odbioru jest dostępny w module monitoringu sald w Ognivo.

Zgodnie z regulaminem Elixir oraz Euro Elixir uczestnik zgłasza zmiany danych jednostek do KIR z co najmniej miesięcznym wyprzedzeniem.

Tylko bezpośredni uczestnicy systemów Elixir i Euro Elixir są podmiotami upoważnionymi do przekazywania do KIR zleceń odszukania szczegółów płatności.

KIR nie świadczy usług dla klientów indywidualnych w zakresie udostępniania informacji o przekazach pieniężnych i ich rozliczeniach. Zapytanie klienta banku powinno trafić do banku realizującego wysłanie transakcji.

Każdego dnia roboczego odbywają się 3 sesje rozliczeniowe w systemie Elixir:
poranna (I), popołudniowa (II) i wieczorna (III).

W dniu 24 grudnia (o ile jest to dzień roboczy) przeprowadzane są dwie sesje rozliczeniowe. Dwie sesje rozliczeniowe przeprowadzane są także w ostatnim dniu rozliczeniowym roku (niekoniecznie jest to 31 grudnia).

KIR nie jest podmiotem odpowiedzialnym za tworzenie lub aktualizowanie symboli formularzy podatkowych. Dane te KIR otrzymuje od Ministerstwa Finansów, a następnie zostają one umieszczone w tzw. zbiorach bazowych, które są wykorzystywane przez uczestników rozliczeń (banki) w ramach systemów Elixir i Euro Elixir.

W związku z powyższym pytania dotyczące symboli formularzy podatkowych powinny zostać skierowane do właściwego urzędu skarbowego lub Ministerstwa Finansów.

Realizacja przelewu w euro, kiedy płatnik i odbiorca zlecenia posiadają rachunki w bankach w różnych krajach europejskich, jest możliwa w ramach jednego dnia roboczego.

W systemie Euro Elixir każdego dnia odbywają się 4 sesje rozliczeniowe. Ramy czasowe poszczególnych sesji przedstawia poniższe zestawienie:

*) Przebieg wyłącznie obsługujący zlecenia międzysystemowe SCT otrzymane i SDD Core

**) Przebieg wyłącznie obsługujący zlecenia międzysystemowe SCT otrzymane i SDD B2B

***) Przebieg wyłącznie obsługujący płatności SCT  międzysystemowe przychodzące.

Każda płatność skierowana do rozliczeń na I lub IV sesję systemu Euro Elixir jest realizowana w ramach dnia bieżącego. Sesja V  umożliwia natomiast rozliczenie w dniu bieżącym płatności kierowanych do banków będących uczestnikami systemu Euro Elixir, a płatności kierowane do innych banków europejskich finalizowane są w dniu kolejnym. Pełna lista banków, czyli uczestników systemu, znajduje się w zakładce "Banki" – "Euro Elixir".

System Euro Elixir realizuje płatności w skali paneuropejskiej w euro w oparciu o połączenia z wiodącymi izbami rozliczeniowymi Europy – w szczególności z systemami EBA Clearing (STEP2) oraz z izbą EACHA, a w tym Equens, IberPay. W ramach każdej sesji systemu Euro Elixir wymieniane są płatności w skali paneuropejskiej. Każda z izb partnerskich KIR w ciągu dnia przeprowadza kilka własnych sesji rozliczeniowych. Zlecenia płatnicze, które wchodzą do rozliczenia na I lub IV sesję systemu Euro Elixir, w tym samym dniu przekazywane są dalej do rozliczenia w jednej z izb europejskich. O wyborze routingu płatności decyduje KIR, biorąc pod uwagę zarówno dostępność danego banku w danej izbie, jak również najszybszy czas jego realizacji. Po rozliczeniu w danej izbie zlecenie płatnicze, co do zasady, w tym samym dniu, przekazywane jest do banku odbiorcy.

Istotne jest jednak, że czas realizacji każdej płatności w systemie Euro Eixir, analogicznie jak w systemie Elixir, zależy od momentu złożenia dyspozycji przelewu przez klienta banku oraz od wewnętrznego harmonogramu sesji wychodzących i przychodzących obowiązujących dla płatności w euro odpowiednio w banku płatnika i banku odbiorcy.
 

Usługa Ognivo umożliwia bezpieczną i szybką komunikację online pomiędzy bankami a innymi podmiotami uprawnionymi do uzyskiwania informacji objętych tajemnicą bankową. Składa się z dedykowanych modułów z których każdy odpowiada na konkretne potrzeby banków i instytucji współpracujących z nimi, tj.:
- modułu do obsługi zapytań o rachunki bankowe dłużników
- modułu obsługującego Centralną informację o rachunkach
- modułu obsługującego zajęcia wierzytelności z rachunku bankowego
- modułu do przenoszenia rachunków płatniczych

Dodatkowo, Ognivo zapewnia również bankom wymianę informacji związanych z rozliczeniami bankowymi oraz wspomaga obsługę reklamacji klientów banków.

Z Ognivo mogą korzystać wyłącznie podmioty uprawnione do uzyskiwania informacji o klientach banków. Do systemu mają obecnie dostęp banki komercyjne i spółdzielcze, ZUS, komornicy sądowi, Izby Administracji Skarbowej, jak również administracyjne organy egzekucyjne.

Ognivo zapewnia:

- oszczędność, poprzez wyeliminowanie korespondencji papierowej pomiędzy bankami i uprawnionymi podmiotami
- usprawnienie procesu wymiany informacji
- zgodność z międzynarodową normą ISO/IEC 27001:2013 – System Zarządzania Bezpieczeństwem Informacji KIR w zakresie usługi Ognivo posiada certyfikat potwierdzający wdrożenie i stosowanie zbioru wymagań dotyczących bezpieczeństwa informacji w organizacji

Każdy uczestnik Ognivo ma dostęp tylko do takich informacji, które są niezbędne do wykonywania jego czynności.  KIR, jako operator systemu Ognivo, nie uczestniczy w wymianie informacji i nie ma dostępu do danych osób, których dotyczy zapytanie. Nie prowadzi też żadnej bazy danych, która zawierałaby informacje o rachunkach klientów banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Jako zaufana platforma komunikacyjna, KIR pełni w wymianie informacji taką samą rolę, jak poczta w przypadku, gdy korespondencja między bankiem a klientem prowadzona jest w formie papierowej. Pozyskiwanie informacji objętych tajemnicą bankową w systemie Ognivo odbywa się online przy zachowaniu wszystkich zasad bezpieczeństwa i poufności przekazywanych danych.

To funkcjonalność Systemu Ognivo umożliwiająca organowi egzekucyjnemu pozyskanie informacji czy dany bank lub spółdzielcza kasa oszczędnościowo-kredytowa prowadzi rachunek na rzecz konkretnego podmiotu lub dłużnika, np. osoby fizycznej, osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą lub osoby prawnej. Uczestnikami tego modułu mogą być:

- banki komercyjne i spółdzielcze
- spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe
- komornicy sądowi
- Zakład Ubezpieczeń Społecznych
- Izby Administracji Skarbowej wraz z podległymi im urzędami skarbowymi
- pozostałe administracyjne organy egzekucyjne (urzędy miast, gmin i urzędy marszałkowskie)

Moduł umożliwia:
- posiadaczowi rachunku będącemu osobą fizyczną odszukanie własnych „zapomnianych” rachunków bankowych oraz imiennych rachunków członka SKOK
- osobie, która uzyskała tytuł prawny do spadku po posiadaczu rachunku, odszukanie rachunków spadkodawcy
- organom uprawnionym na mocy Prawa bankowego, m.in. sądom, policji, prokuratorom i komornikom sądowym, odszukanie informacji o rachunkach osób fizycznych w związku z prowadzonymi postępowaniami

Z systemu teleinformatycznego obsługującego zajęcie wierzytelności z rachunku bankowego korzystają następujące podmioty:

- banki komercyjne i spółdzielcze
- spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe
- komornicy sądowi
- Zakład Ubezpieczeń Społecznych
- Izby Administracji Skarbowej wraz z podległymi im urzędami skarbowymi
- pozostałe administracyjne organy egzekucyjne (urzędy miast, gmin, urzędy marszałkowskie)

Moduł umożliwia terminowe, sprawne i bezpieczne przenoszenie rachunków klientów pomiędzy dotychczasowym a nowym bankiem (dostawcą usług płatniczych). Zapewnia jednoznaczność i bezpieczeństwo przesyłanych danych. Działa zgodnie z rekomendacją Związku Banków Polskich.

Przeniesienie rachunku to przekazanie, z upoważnienia klienta, przez dotychczasowy bank do nowego banku informacji o wszystkich lub niektórych usługach płatniczych w ramach rachunku albo jakiegokolwiek dodatniego salda, łącznie z ewentualnym zamknięciem rachunku prowadzonego dla klienta przez bank przekazujący.

Status SWIFT Service Bureau jest przyznawany przez SWIFT scrl firmom, które ze względu na odpowiednią infrastrukturę aplikacyjno-teleinformatyczną mogą oferować usługi dostępu do sieci SWIFTNet na zasadach komercyjnych.

SWIFT Service Bureau świadczy usługi zgodnie z regułami programu SWIFT – Shared Infrastructure Programme, zapewniając swoim klientom najwyższe standardy techniczne i bezpieczeństwa. 

Nie, KIR nie jest przedstawicielem SWIFT scrl, ale pełni funkcję centrum informacyjnego na temat SWIFT, pomagając m.in. przyszłym uczestnikom SWIFT w rejestracji w SWIFT scrl, informując o usługach finansowych dostępnych za pośrednictwem sieci SWIFTNet, wspierając przyszłych użytkowników SWIFT w zdefiniowaniu parametrów usługi – wyborze typów komunikatów, usług komunikacyjnych, trybów etc.

Oferta SWIFT Service Bureau kierowana jest do banków, instytucji finansowych nadzorowanych i nienadzorowanych przez KNF i przedsiębiorstw; ogólnie – wszystkich podmiotów spełniających warunki uczestnictwa w SWIFT.

Warunki uczestnictwa w SWIFT są uzależnione od przynależności do grupy użytkowników w ramach SWIFT. Podmiot aplikujący do SWIFT dostarcza odpowiednie dokumenty (m.in. odpis z KRS, statut, wzory podpisów), które są weryfikowane przez odpowiedni departament SWIFT. Na ich podstawie przygotowywana jest rekomendacja dla Zarządu SWIFT, który podejmuje decyzję o przyjęciu do grona użytkowników.

W SWIFT scrl są trzy podstawowe grupy użytkowników. Pierwsza – najbardziej liczna – to Supervised Financial Institution (SUPE) obejmująca banki i inne instytucje finansowe nadzorowane przez właściwe dla danego kraju podmioty (odpowiedniki polskiego KNF). Druga to Non-Supervised Entity active in the financial industry (NOSU) obejmująca instytucje finansowe nienadzorowane. Trzecia to z kolei Closed User Groups and Corporate entities (CORP) – w skład której wchodzą m.in. przedsiębiorstwa, regulatorzy rynku finansowego, uczestnicy systemów płatniczych, dostawcy informacji dla rynku papierów wartościowych, uczestnicy systemów rynku papierów rozliczeniowych, TRCO.

Szczegółowe warunki uczestnictwa w SWIFT zawiera dokument "Corporate rules".
 

BIC (Business Identifier Code) jest unikalnym kodem identyfikującym uczestnika SWIFT. BIC składa się z 8 znaków, gdzie pierwsze cztery to prefiks podmiotu gospodarczego, dwa następne to kod kraju, a dwa ostatnie to sufiks podmiotu gospodarczego, np. TWOJPLPW. W SWIFT funkcjonują 11-znakowe kody identyfikujące jednostki organizacyjne należące do uczestnika powstałe na bazie 8-znakowego prefiksu podmiotu gospodarczego uczestnika, gdzie ostatnie trzy znaki odpowiadają identyfikatorowi oddziału, np. TWOJPLPWOD1.

Aby móc przesyłać komunikaty i być zarejestrowanym w sieci SWIFT, każda instytucja finansowa lub przedsiębiorstwo musi spełnić określone wymogi. SWIFT posiada szereg zabezpieczeń technicznych szyfrujących komunikaty na różnych warstwach i poziomach, m.in. sieci, wiadomości zarówno w warstwie biznesowej, jak i uprawnień. Tylko posiadając wszystkie te komponenty i spełniając warunki, instytucja finansowa lub przedsiębiorstwo może przesłać komunikaty finansowe. Więcej informacji na temat warunków technicznych znajduje się na stronie www.swift.com.

Wszystkie komunikaty MT przesyłane do sieci SWIFT podlegają walidacji. Oznacza to, że komunikat musi być napisany zgodnie z regułami dla danego standardu swiftowego. Wszystkie standardy komunikatów MT znajdują się na stronie www.swift.com w dokumencie UHB. Tam też znajduje się dokument "FIN Error Codes", który zawiera informację o wszystkich Nack Codes.