FAQ

Tak, zeskanowane dokumenty mogą zostać poddane procesowi rozpoznawania ich treści, a rozpoznane dane mogą zostać udostępnione w uzgodnionym formacie.

Status SWIFT Service Bureau jest przyznawany przez SWIFT scrl firmom, które ze względu na odpowiednią infrastrukturę aplikacyjno-teleinformatyczną mogą oferować usługi dostępu do sieci SWIFTNet na zasadach komercyjnych.

SWIFT Service Bureau świadczy usługi zgodnie z regułami programu SWIFT – Shared Infrastructure Programme, zapewniając swoim klientom najwyższe standardy techniczne i bezpieczeństwa. 

Nie, KIR nie jest przedstawicielem SWIFT scrl, ale pełni funkcję centrum informacyjnego na temat SWIFT, pomagając m.in. przyszłym uczestnikom SWIFT w rejestracji w SWIFT scrl, informując o usługach finansowych dostępnych za pośrednictwem sieci SWIFTNet, wspierając przyszłych użytkowników SWIFT w zdefiniowaniu parametrów usługi – wyborze typów komunikatów, usług komunikacyjnych, trybów etc.

Oferta SWIFT Service Bureau kierowana jest do banków, instytucji finansowych nadzorowanych i nienadzorowanych przez KNF i przedsiębiorstw; ogólnie – wszystkich podmiotów spełniających warunki uczestnictwa w SWIFT.

Warunki uczestnictwa w SWIFT są uzależnione od przynależności do grupy użytkowników w ramach SWIFT. Podmiot aplikujący do SWIFT dostarcza odpowiednie dokumenty (m.in. odpis z KRS, statut, wzory podpisów), które są weryfikowane przez odpowiedni departament SWIFT. Na ich podstawie przygotowywana jest rekomendacja dla Zarządu SWIFT, który podejmuje decyzję o przyjęciu do grona użytkowników.

W SWIFT scrl są trzy podstawowe grupy użytkowników. Pierwsza – najbardziej liczna – to Supervised Financial Institution (SUPE) obejmująca banki i inne instytucje finansowe nadzorowane przez właściwe dla danego kraju podmioty (odpowiedniki polskiego KNF). Druga to Non-Supervised Entity active in the financial industry (NOSU) obejmująca instytucje finansowe nienadzorowane. Trzecia to z kolei Closed User Groups and Corporate entities (CORP) – w skład której wchodzą m.in. przedsiębiorstwa, regulatorzy rynku finansowego, uczestnicy systemów płatniczych, dostawcy informacji dla rynku papierów wartościowych, uczestnicy systemów rynku papierów rozliczeniowych, TRCO.

Szczegółowe warunki uczestnictwa w SWIFT zawiera dokument "Corporate rules".
 

BIC (Business Identifier Code) jest unikalnym kodem identyfikującym uczestnika SWIFT. BIC składa się z 8 znaków, gdzie pierwsze cztery to prefiks podmiotu gospodarczego, dwa następne to kod kraju, a dwa ostatnie to sufiks podmiotu gospodarczego, np. TWOJPLPW. W SWIFT funkcjonują 11-znakowe kody identyfikujące jednostki organizacyjne należące do uczestnika powstałe na bazie 8-znakowego prefiksu podmiotu gospodarczego uczestnika, gdzie ostatnie trzy znaki odpowiadają identyfikatorowi oddziału, np. TWOJPLPWOD1.

Aby móc przesyłać komunikaty i być zarejestrowanym w sieci SWIFT, każda instytucja finansowa lub przedsiębiorstwo musi spełnić określone wymogi. SWIFT posiada szereg zabezpieczeń technicznych szyfrujących komunikaty na różnych warstwach i poziomach, m.in. sieci, wiadomości zarówno w warstwie biznesowej, jak i uprawnień. Tylko posiadając wszystkie te komponenty i spełniając warunki, instytucja finansowa lub przedsiębiorstwo może przesłać komunikaty finansowe. Więcej informacji na temat warunków technicznych znajduje się na stronie www.swift.com.

Wszystkie komunikaty MT przesyłane do sieci SWIFT podlegają walidacji. Oznacza to, że komunikat musi być napisany zgodnie z regułami dla danego standardu swiftowego. Wszystkie standardy komunikatów MT znajdują się na stronie www.swift.com w dokumencie UHB. Tam też znajduje się dokument "FIN Error Codes", który zawiera informację o wszystkich Nack Codes.

Tak i nie. Komunikaty SWIFT dzielą się na tzw. kluczowane i niekluczowane. Do pierwszej grupy należą wszystkie komunikaty finansowe. Oznacza to, że bank musi zbudować najpierw bazę banków – korespondentów, do których takie komunikaty będzie mógł wysyłać. W tym celu potrzebna jest wymiana autoryzacji RMA.

Tak. Uprawnienia takie mają wyznaczone przez bank osoby – LSO i RSO. Mogą one dokonywać zmian w zakresie dostępnych profili. Jeśli jednak jest potrzeba modyfikacji danego profilu, wówczas zmiany dokonać musi administrator SAA w KIR.

Niestety nie. Wszystkie zmiany w systemie produkcyjnym możliwe są po zamknięciu pracy systemu. Oznacza to, że zmiany aktywne będą dopiero następnego dnia roboczego.

W KIR dokonuje się rozpoznania danych zapisanych ręcznie lub też maszynowo na elektronicznych obrazach dokumentów. Proces ten obejmuje identyfikację oraz selekcję danych wymaganych do przygotowania komunikatu Elixir oraz weryfikację formalną tych danych, np. poprawność określonych pól na dokumencie (numer oddziału nadawcy, numer rachunku, NIP, REGON itp.). Pozyskanie danych z elektronicznych obrazów dokumentów może być realizowane maszynowo przy wykorzystaniu technologii odczytu optycznego OCR/ICR lub też manualnie. W obu przypadkach zastosowane rozwiązania pozwalają na wyeliminowanie błędnych danych, np. w przypadku wprowadzania manualnego kluczowych danych stosuje się pozyskanie danych na „cztery ręce”, tj. tylko w przypadku pozyskania zgodnych danych z dokumentu przez dwie, pracujące niezależnie osoby, dane przechodzą do następnego etapu procesu.

Dzięki usłudze Emir możliwe jest przetworzenie dokumentów rozliczeniowych i skierowanie zbiorów wynikowych do systemu Elixir jeszcze w tym samym dniu rozliczeniowym, w którym nastąpi dostarczenie tych dokumentów do KIR.
 

W oparciu o dane pozyskane z elektronicznych obrazów dokumentów rozliczeniowych KIR przygotowuje zbiory wynikowe, które bank lub KIR w imieniu banku może przekazać do rozliczenia w systemie Elixir.

Dokumenty rozliczeniowe mogą być skanowane w oddziałach banków i przesyłane do KIR za pomocą udostępnianej aplikacji z wykorzystaniem bezpiecznych, dedykowanych łączy.

W przypadku posiadania przez bank skanerów KIR zweryfikuje możliwości techniczne wykorzystania takich skanerów. KIR oferuje również rozwiązanie "skaner w oddziale”, czyli możliwość dzierżawy skanera wraz z odpowiednim oprogramowaniem do skanowania i transmisji danych.

Trwały nośnik to materiał lub narzędzie, które spełnia łącznie następujące kryteria: umożliwia adresatowi przechowywanie informacji kierowanych osobiście do niego, umożliwia dostęp do informacji w przyszłości przez czas odpowiedni do celów, jakim te informacje służą, a także pozwala na odtworzenie przechowywanych informacji w niezmienionej postaci.

Usługa trwałego nośnika opracowana przez KIR, wykorzystująca kwalifikowaną pieczęć elektroniczną oraz technologię blockchain, gwarantuje łatwą integrację z systemami bankowymi, wysoką wydajność, skalowalność oraz bezpieczeństwo, umożliwiając dostęp do dokumentów zarówno obecnym, jak i byłym klientom banku.

Tradycyjne formy trwałego nośnika mogą ulec zarówno zagubieniu, jak i zniszczeniu. Technologia blockchain gwarantuje nienaruszalność oraz trwałość dokumentów zapisanych w systemie trwałego nośnika, zaś pieczęć prawna nadaje rozwiązaniu umocowanie prawne.

Z rozwiązania może skorzystać każdy klient, którego bank lub instytucja wdrożyła usługę trwałego nośnika dostarczaną przez KIR.

Rozwiązanie powstało w oparciu o technologię blockchain oraz o pieczęć elektroniczną. Technologia wykorzystuje bloki danych w sieci rozproszonej, w której znajdują się zamieszczone na wielu serwerach informacje. Zastosowanie technologii uniemożliwia dokonanie zmiany w treści przechowywanych dokumentów. Pieczęć elektroniczna to usługa służąca do zatwierdzania i uwierzytelniania dokumentów elektronicznych.

W systemie mogą być zamieszczone dokumenty publiczne, dostępne dla wszystkich klientów, takie jak regulaminy banków lub cenniki.

Forma komunikacji banku z klientem jest indywidualną decyzją banku. W przypadku niektórych banków tego typu informacje będą udostępniane klientom w formie wiadomości SMS, zawierającej link do strony weryfikującej występowanie dokumentu w trwałym nośniku.

Tak. Gwarantem nienaruszalności danych zawartych w dokumentach w rozwiązaniu zaproponowanym przez KIR, jest technologia blockchain, która uniemożliwia dokonanie zmian w treści. Kwestia bezpieczeństwa tego rozwiązania została zweryfikowana i potwierdzona w wynikach przeprowadzonego audytu.